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| 主旨 | 常見詐財手法及防範方法 | 發佈日期 | 2009-07-08 |
| 說明: 探究所有詐欺案中，以被害人「貪小失大」的原因居多，是以防詐第一要務為：「勿存貪念」。 2、歹徒透過電話（語音）通知欠款催收或信用卡被盜刷，套出民眾個人基本資料，要求民眾將其所有存款領出，並以臨櫃或利用存款機將該款項存入歹徒指定帳戶。
◎防範方法：自動提款機只能把帳戶內的錢轉出去，而不能把別人的錢轉到自已帳戶內，更無法在自動提款機上進行「轉帳不成功」之沖回交易。請民眾牢記「三不」與「三要」守則，以維護自身財產安全，共同防制詐騙：
1、「三不」：
(1)不要隨便提供自己的金融資料(如密碼、帳號、卡號等)及個人基本資料(如身分證字號、出生年月日等)給別人。
(2)不要聽從別人的指示去操作提款機，或至銀行臨櫃辦理匯款、約定轉帳。
(3)不要依照來路不明的電話或手機簡訊所提供的電話號碼直接撥打。
2、「三要」：
(1)要保管好與自身權益有關的重要文件。
(2)來路不明的電話或手機簡訊，要向104 查號台詢問正確電話，或向內政部警政署165 專線查證。
(3)接獲信用卡刷卡簡訊，要直接向信用卡背面所載銀行聯絡電話查證。自93 年12 月1 日起銀行傳信用卡簡訊不會加具聯絡電話。
(二)「佯稱資料外洩或欠繳信用卡費詐財」：
歹徒電稱有欠繳之信用卡費，或個人資料外洩，要求民眾依其指示打電話到政府機關或銀行的「詐騙防制中心」報備。民眾依其指示打到「詐騙防制中心」後，歹徒即請民眾配合追查詐騙集團，警告民眾千萬不得打電話詢問銀行行員，以免打草驚蛇，並指示應將帳戶設定約定（語音）轉帳，暫時轉到政府機關或銀行的「安全帳戶」保管。
◎防範方法：遇到此種詐騙手法，民眾應先利用165 專線查證，絕對不可依歹徒所留之電話去電。政府機關和銀行皆無所謂「安全帳戶」，民眾千萬不可聽信歹徒之言，將戶頭裡的錢轉去所謂的「安全帳戶」。
(三)「中獎詐騙」：
1、網路投資「香港六合彩」：
大陸歹徒藉網路交友聊天方式尋找詐騙目標，首先建立彼此信任互相以「中獎」為誘餌，利用網路傳送所謂「商業機密」、「特別名額」等訊息，藉投資「香港六合彩」為由，誘騙網友匯款下注，再以必須繳交匯款手續費為由，要求匯款，此手法主要鎖定網路族或年青人行騙。
2、電話通知中獎詐騙：
大陸歹徒電話通知民眾，因參加某知名科技公司、大賣場抽獎，中獎200 萬，再通知因轉投資賽馬，中台幣千萬，隨後發動電話攻勢，每日以繳交律師費、保證金、稅金名義，催促被騙人匯款，此手法多鎖定高齡老人或家庭主婦，被騙人常多次匯款，高達千萬元。
◎預防之道：
1、詐騙歹徒擅長掌握人性弱點，經不起歹徒一再遊說，即可能誤信謊言。
2、歹徒假借科技公司辦理問卷調查或隨機抽獎活動，當接到通知中獎電話時別高興得太早，天下沒有白吃的午餐。
3、接到中獎電話要多向親朋好友詢問商量。或撥打165 專線查證。不要因好強、鬥勝，不斷與歹徒周旋，發現不對，就要立刻報案，才能掙脫歹徒的不斷糾纏。
(四)「求職或打工詐欺」：
1、在網路或發廣告信以政府公共服務擴大就業方案為餌，要求民眾交費入會並保證就業。
2、刊登廣告以高薪、工作輕鬆求「公主」、「男公關」或「影、歌星」為餌，向應徵者騙取訂金、保證金、置裝費或訓練費(替代保證金)等費用吸金詐財。
3、刊登廣告徵求內勤人員，僱傭後以「教育訓練」宣導公司產品的優點，再伺機誘使其更換薪資計算方式為抽成計傭，並表示「公司規定要在一週內推銷一個產品出去，才能有資格成為員工，不妨花錢先買下來，以後再轉賣給別人」，使應徵者陷於錯誤購買產品，最後再迫使其離職，以此假徵才行真推銷之實。常見的產品有生前契約納骨塔、氣血循環機、旅遊度假村會員證、網路電子空間等。
◎防範方法：任何求職廣告均應仔細考慮其合理性，若有預扣工資、預交保證金、強迫加班、扣押身分證等情事，應向勞工行政單位反映，並謹記：「自己是去求職的，不是去消費買產品的！」另薪資轉帳應由員工親自至金融機構辦理開戶轉帳，絕無代辦開戶之理，因此個人資料應妥善保管勿外洩，以保障切身權益。學生打工應注意書面契約內容，勞委會印製有「工讀生服務手冊」，可電洽(02)85902866 索取。
(五)「網路詐欺」：
拷貝網路銀行網站的網頁，假冒該銀行之名提供「活期儲蓄存款」、「定存本利和」、「定期儲蓄存款利率」、「零存整付本利和」等功能，讓使用者誤上冒牌的網路銀行，洩漏個人身分證件或銀行帳號及密碼等重要資料，再進行盜領。設法得知消費者信用卡內碼，據以偽變造該信用卡，勾結商家騙取錢財。
◎防範方法：目前各大銀行推出網路銀行以服務顧客，宜多了解網路銀行之操作內容與程序才不致受騙，且應妥慎保管個人身分資料及信用卡卡號，並避免向來路不明之網站輸出信用卡號。金管會銀行局已於銀行百寶箱網站(http://www.banking.gov.tw)之「金融機構查詢」欄，列載經核准設立之金融機構及其網址等相關資訊，民眾可逕至該網站查詢。
(六)「郵購買賣詐欺」：
1、「一般郵購詐欺」：
近年來郵購消費方式盛行，不法者等業者便利用郵局代收貨價郵件方式，寄出民眾未訂購或與訂購物件不符之物品，經郵局等業者投遞並收取貨款轉交，以達詐財之目的。
◎防範方法：當郵局投遞人員送來代收貨價郵件時，務必先確認郵件上所註明之物品內容是否為所訂購之物品，對非自己所訂購物品，得予拒收。若在領取郵件後，始發現未訂購或郵件內物品不符，則可向投遞郵局等業者反映。
2、「電視或網路購物詐騙」：
在完成網路或電視購物後，冒稱「商(賣)家」來電謊稱：上次購買在操作「自動提款機」轉帳時，因按鍵錯誤，銀行將逕行「約定轉帳-分期扣款」，請立即取消，否則將遭扣款。極力詐唆民眾照指示操作「英文操作」後轉帳或存入指定帳
戶，甚至提領全部存款並匯出。
◎防範方法：
(1) 不可依照不明來電在「自動提款機」操作「取銷分期付款設定」(因無此功能)，或進入英文模式操作。
(2) 可撥「165 專線」查證帳戶存款是否安全
(3) 於接到不明來電時，先行掛斷後，再續撥打正確號碼查證。
(七)「代辦貸款詐騙」：
冒用金融機構相關事業名義，使用「銀行」或「bank」名稱，或假冒與銀行有委外合作關係，向消費者偽稱可爭取較低利率或增加貸款額度；有的則向消費者宣稱即使消費者信用不良，也有辦法取得銀行貸款，但無論銀行是否核貸，不肖貸款代辦業者都向民眾巧立名目收取各種高額手續費。更惡劣者，尚有先利用消
費者交付之文件資料去銀行申辦貸款，等到撥款後即盜領一空，造成消費者揹債；甚至轉賣消費者資料牟利。
◎防範方法：如有資金需求，應直接找銀行，便捷、安全又放心，如需透過銀行簽約委託之行銷公司洽詢貸款商品之價格、申請條件與相關權利義務內容，請先向銀行公會網站(http://www.ba.org.tw)或直接向金融機構查詢目前各金融機構簽約委託行銷貸款業者之名單與聯絡方式。
(八)「地下金融公司詐騙」：
詐騙集團自稱係合法成立之公司(實際上只有一般公司執照，而無外匯指定銀行執照)，可協助民眾投資外匯，獲得高報酬或以較低費用及較快速度辦理國際間匯款。由於未擁有合法外匯業務執照，常易發生糾紛或鉅額虧損而求助無門。
◎防範方法：交易之前宜先向主管機關查詢該公司或金融機構及產品的合法性，以保障本身權益。
(九)信用卡詐欺：
1、歹徒設法先行得知消費者信用卡內碼後，據以偽(變)造該信用卡，再勾結商家大肆消費。
2、歹徒以偽造、拾得他人遺失之身分證，向銀行申請信用卡後盜刷。
3、歹徒在原申請人未收到銀行寄出的信用卡前，將其攔截後盜刷。
4、被害人利用信用卡在電腦網路上購物消費，致信用卡卡號遭到網路駭客入侵攔截，繼而被冒用盜刷。
◎防範方法：
1、個人身分證、健保卡、信用卡及護、駕照等證件應妥善保管，勿輕易交予他人，亦不要隨便提供信用卡卡號、簽帳單等資料給他人。發現遺失或破損時，應即時向有關機關報備並申請補發，做好檢查防護措施，以防止被非法冒用，因而權益受損。
2、至各商店刷卡時儘量避免信用卡脫離自己視線，最好注視店員之刷卡動作，以防歹徒有機可乘，避免刷卡遭側錄再複製成偽卡盜刷。
3、注意自己郵局或銀行帳戶內金額多寡的改變，隨時與郵局、銀行保持聯繫。
(十)假身分詐欺：
如假冒司法調查人員收取紅包；冒用警察身分臨檢或辦案斂財；假藉公益團體騙取善款；假藉社工發放老人年金之名，騙取存摺、印章進而盜領存款；冒充星探向欲往演藝界發展少女，騙財騙色等皆是。
◎防範方法：
1、遇公務人員執行職務時，除了從相關執行人員服飾及佩件認明外，應請其出示身分證件。
2、歹徒常利用假身分證行騙，為維護自我權益，民眾若遺失身分證，應立即向警方報案，接著上警政署網站(http://www.npa.gov.tw)查詢是否已經完成遺失登錄。再到戶政單位申請掛失後，上網進入戶政司(http://www.ris.gov.tw)
「國民身分證領補換資料查詢」，確定戶政機關已經沒有舊的身分證後，再輸入新資料確認是否完成登錄。最後要記得經戶政機關簽章，確認無誤的「身分證補換申請書」影本，函送「金融聯合徵信中心」建檔，金融聯合徵信中心的地址是：台北市重慶南路1 段2 號10 樓，電話是(02)23813939 轉201～209。
(十一)關稅總局提供常見詐騙情形：
1、以來路不明貨物充當「海關充公貨物」促銷之情形：市面上常見張貼海關充公物品之海報或傳單，其所販售之各式各樣物品真偽難辨，請民眾留意勿為劣質雜貨矇騙(若為向海關標得之貨物，海關均予核發「扣押(逾期)貨物放行通知」。)按海關對逾期不報關、不繳稅、不退運貨物、放棄貨物、扣押貨物及緝獲沒入之私貨，均分別依相關法規處理：或移交權責單位處理或會同銷毀或標售變賣。特殊貨物均未標售，刀械、管制藥品、大陸地區之出版品、電影片等移交權責單位處理；其他藥品，則會同主管機關銷毀；請民眾勿輕信業者廣告訊息。
2、「通關」詐騙案：刮刮樂詐騙集團常以手機簡訊或郵寄方式通知民眾刮中進口轎車乙輛，惟需辦理繳交「關稅」後才能辦理放行領車手續，要求其所稱之「中獎人」匯款至指定帳戶，以便代辦進口領車手續，中獎人如依指示匯款因而受騙上當。
3、「受託物品」之詐騙案：民眾赴國外旅遊，切勿受人委託攜帶物品通關，以免受託物品夾藏違禁品而觸犯法律。
4、「退稅」之詐騙案：海關辦理通關及退稅事宜皆透過進口人(或廠商)及銀行作業，與一般民眾無關；且並無為加速通關而向進口人(或廠商)收取「快速通關費」、「請託關說費」之規定，一併提醒社會大眾加強注意。
◎防範方法：
1、民眾接獲中獎通知後應透過165 查號台查詢，俾免受騙上當。
2、民眾進口物品如應繳納進口稅費，皆由海關核發稅款繳納證，供納稅義務人或其委託之報關業繳納，如有應補徵稅費者，海關另發函通知並檢附稅款繳納證，供納稅義務人繳納；海關對廠商進出口貨物，認為有事後稽核之必要者，會先以關稅局函通知，約定日期，稽核結果如有應退或應補稅款時，亦以書面通知或出具補稅繳納證；若有退稅款項，亦以書面郵寄普通退稅通知書方式通知領取支票，均不會經由電話要求民眾以提款機辦理轉帳「納稅」或「退稅」。另進口貨物是否經海關查驗，可於海關核發之「稅費繳納證兼匯款申請書」中「應否查驗」欄查悉，如為「N」代表未查驗，「Y」則表示查驗。可作為納稅義務人支付費用之參考。
3、如有其他疑問，請撥海關免付費服務電話：0800-005055詢問。
(十二)匯款留資料，權益保障高：
為防制犯罪，維護民眾權益，自95 年8 月1 日起至金融機構辦理3 萬元（含）以上匯款，除應出示身分證明文件（如國民身分證、健保卡、駕照等）外，並應於匯款申請書上填寫匯款人姓名、身分證件號碼及電話（或地址）等資料，如為代理人辦理者，亦應加註代理人之姓名及身分證件號碼。如果民眾發覺受詐騙而匯出款項時，請立即向警方報案，警方就可以向金融機構查詢該筆款項的匯款人是誰，即時循線偵辦，以有效保障民眾權益，並避免更多人受害。
(十三)假警察、檢察官公務機關詐欺
近來發現詐騙集團假冒警察機關、法院、地檢署等名義進行詐騙，其詐騙流程為，謊稱民眾身分資料遭冒用，開設人頭帳戶，因涉嫌詐欺、洗錢犯罪，必須監管名下帳戶，甚至傳真偽造之法院出庭通知，以取信被害人，然後就以辦案、保護存款安全為由，要民眾至銀行將帳戶內存款全部領出，交給假冒法院人員之歹徒，或匯款至「安全帳戶」，待偵查告一段落再將存款歸還。
◎防範方法：
1、法院、警察機關辦案不會以傳真方式送達公文。
2、公務機關辦案不會「監管帳戶」，更不會向民眾收錢。
3、若接到要求「監管帳戶」電話，就是詐騙，請立即撥打165 或110 報案，並配合警方逮捕嫌犯。
(十四)諮詢服務：
1、內政部警政署刑事警察局
地址（106）台北市忠孝東路4 段553 巷5 號
反詐騙諮詢專線電話：165
詐騙簡訊檢舉專碼：0911-511-111
內政部「不當討債申訴專線」：02-2356-5009
反詐騙資訊網站：刑事警察局「165 專區」
網址：http：//www.cib.gov.tw
2、行政院金融監督管理委員會銀行局
地址：(22041)台北縣板橋市縣民大道2 段7 號7 樓
網址：http://www.banking.gov.tw/
電話：(02)89689999
傳真：(02)89691366
不當催收申訴專線：(02)89689722
3、法務部調查局
地址：(231)台北縣新店市中華路74 號
電話：(02)29112241
網址：http://www.mjid.gov.tw
檢舉及傳真電話：(02)29188888
檢舉信箱：新店郵政60000 號信箱
4、中央銀行外匯局簽證科
地址：(100)台北市羅斯福路1 段2 號
電話：(02)23571213、23571216
傳真：(02)23571959
網址：http://www.cbc.gov.tw__ |
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